SWIFT Code กสิกร คืออะไร ใช้โอนเงินต่างประเทศอย่างไรให้ถูกต้อง

ถ้าคุณกำลังค้นหาคำว่า swift code กสิกร เพื่อใช้โอนเงินไปต่างประเทศ รับเงินจากต่างประเทศ หรือฝากเงินเข้าบัญชีโบรกเกอร์ต่างชาติ คำตอบสั้น ๆ คือ รหัส SWIFT ของธนาคารกสิกรไทย (KASIKORNBANK) คือ KASITHBK ใช้ได้กับทุกสาขาทั่วประเทศโดยไม่ต้องระบุรหัสสาขาเพิ่มเติม แต่การใช้งานจริงยังมีรายละเอียดที่หลายคนพลาด ทั้งเรื่องการกรอกข้อมูลผิด ค่าธรรมเนียมที่ไม่คาดคิด และระยะเวลาที่เงินไปถึงปลายทาง บทความนี้จะอธิบายให้ครบตั้งแต่ความหมายของรหัส วิธีตรวจสอบด้วยตัวเอง ไปจนถึงขั้นตอนโอนเงินจริงสำหรับคนที่ต้องทำธุรกรรมระหว่างประเทศ โดยเฉพาะกลุ่มที่โอนเงินเข้า-ออกบัญชีเทรด Forex ทองคำ หรือคริปโตกับโบรกเกอร์ต่างประเทศ

SWIFT Code กสิกรไทยคืออะไร แปลรหัสแต่ละตัวให้เข้าใจ

รหัส KASITHBK ไม่ใช่ตัวเลขหรือรหัสสุ่ม แต่เป็นรหัสมาตรฐานสากลที่ออกแบบตามโครงสร้างของ SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) ซึ่งทุกธนาคารทั่วโลกต้องมีเพื่อใช้สื่อสารและโอนเงินข้ามประเทศกัน โครงสร้างแบ่งเป็น 4 ส่วนดังนี้

• KASI คือรหัสของสถาบันการเงิน หมายถึงธนาคารกสิกรไทย
• TH คือรหัสประเทศ หมายถึงประเทศไทย
• BK คือรหัสที่ตั้ง หมายถึงกรุงเทพมหานคร ซึ่งเป็นที่ตั้งสำนักงานใหญ่
• ในบางกรณีจะมีอีก 3 ตัวต่อท้ายเพื่อระบุสาขาเฉพาะ แต่สำหรับธุรกรรมทั่วไปของกสิกรไทยใช้แค่ 8 หลักคือ KASITHBK ก็เพียงพอแล้ว ไม่ต้องใส่รหัสสาขาเพิ่ม

จุดสำคัญที่ต้องย้ำคือ รหัสนี้ใช้ได้กับทุกสาขาของกสิกรไทยทั่วประเทศ ไม่ว่าคุณจะเปิดบัญชีที่สาขาไหนก็ใช้ KASITHBK เหมือนกันหมด ต่างจากรหัสสาขาธนาคาร (Bank Branch Code) ที่ใช้ภายในประเทศซึ่งจะแตกต่างกันไปตามสาขา

SWIFT Code กสิกรใช้ทำอะไรได้บ้าง

หลายคนเข้าใจผิดว่า SWIFT Code ใช้ได้แค่การโอนเงินออกนอกประเทศเท่านั้น แต่จริง ๆ แล้วใช้ได้ทั้งสองทิศทาง

• รับเงินจากต่างประเทศ เช่น ญาติที่ทำงานต่างประเทศโอนเงินกลับมาเข้าบัญชีกสิกรไทย หรือรับเงินค่าจ้างจากลูกค้าต่างชาติ ผู้โอนจะต้องใช้รหัส KASITHBK ระบุในระบบธนาคารต้นทางเพื่อให้เงินวิ่งมาถูกธนาคาร
• โอนเงินไปต่างประเทศ เช่น โอนค่าเล่าเรียนบุตรที่เรียนต่อต่างประเทศ จ่ายค่าสินค้านำเข้า หรือฝากเงินเข้าบัญชีโบรกเกอร์ Forex ที่จดทะเบียนในต่างประเทศ กรณีนี้คุณในฐานะผู้โอนจะต้องรู้ SWIFT Code ของธนาคารปลายทาง ไม่ใช่ของกสิกรไทย แต่ธนาคารกสิกรไทยจะเป็นตัวกลางส่งคำสั่งผ่านเครือข่าย SWIFT ให้
• ใช้ยืนยันตัวตนธนาคารในระบบสากล บางแพลตฟอร์มต่างประเทศ เช่น แพลตฟอร์มลงทุน บริการรับเงินระหว่างประเทศ หรือบริการ e-commerce ข้ามพรมแดน จะขอ SWIFT Code ของธนาคารผู้รับเพื่อยืนยันว่าบัญชีนั้นมีอยู่จริงและสามารถรับเงินจากต่างประเทศได้

สำหรับคนที่เทรด Forex ทองคำ หรือคริปโตกับโบรกเกอร์ต่างประเทศ จุดที่ต้องเข้าใจให้ชัดคือ ถ้าคุณจะฝากเงินเข้าบัญชีเทรด คุณต้องใช้ SWIFT Code ของธนาคารปลายทางที่โบรกเกอร์ใช้รับเงิน ไม่ใช่ KASITHBK แต่ถ้าคุณถอนเงินกำไรกลับเข้าบัญชีกสิกรไทยของคุณเอง ฝั่งโบรกเกอร์หรือธนาคารต่างประเทศจะต้องใช้ KASITHBK เพื่อส่งเงินกลับมาหาคุณ

วิธีตรวจสอบ SWIFT Code กสิกรไทยด้วยตัวเองให้ชัวร์

แม้ KASITHBK จะเป็นรหัสที่ใช้ได้กับทุกสาขา แต่การตรวจสอบซ้ำก่อนทำธุรกรรมจริงเป็นเรื่องที่ไม่ควรข้าม เพราะถ้ากรอกผิดแม้แต่ตัวเดียว เงินอาจไปติดอยู่ระหว่างทาง หรือถูกตีกลับพร้อมค่าธรรมเนียมที่เสียไปฟรี ๆ วิธีตรวจสอบที่แนะนำมีดังนี้

• เช็กผ่านแอปพลิเคชันธนาคาร เข้าแอป K PLUS แล้วดูในส่วนข้อมูลบัญชีหรือบริการโอนเงินระหว่างประเทศ ซึ่งมักจะแสดง SWIFT Code ของธนาคารไว้ให้
• สอบถามจากสาขาที่เปิดบัญชี พนักงานสาขาสามารถยืนยันรหัสที่ถูกต้องและอธิบายขั้นตอนเพิ่มเติมได้ โดยเฉพาะถ้าคุณจะทำธุรกรรมที่มีมูลค่าสูง
• โทรสอบถาม Call Center ของธนาคาร เป็นช่องทางที่สะดวกเมื่อไม่สามารถไปสาขาได้ และสามารถสอบถามเรื่องเอกสารประกอบการโอนเงินระหว่างประเทศไปพร้อมกัน
• ตรวจสอบกับฝั่งผู้รับหรือผู้ส่งเงิน ก่อนทำธุรกรรมทุกครั้งควรยืนยันชื่อบัญชี เลขที่บัญชี และ SWIFT Code ให้ตรงกันทั้งสองฝั่ง เพราะบางครั้งปัญหาไม่ได้เกิดจากรหัสผิด แต่เกิดจากชื่อบัญชีสะกดไม่ตรงกับเอกสารยืนยันตัวตน

ข้อควรระวังอีกอย่างคือ อย่าคัดลอกรหัส SWIFT จากเว็บไซต์ที่ไม่น่าเชื่อถือหรือฟอรั่มเก่า ๆ เพราะบางครั้งข้อมูลอาจล้าสมัยหรือผิดพลาด ควรยึดข้อมูลจากช่องทางทางการของธนาคารกสิกรไทยเป็นหลัก

ขั้นตอนโอนเงินระหว่างประเทศผ่านกสิกรไทยด้วย SWIFT

สำหรับคนที่ต้องการโอนเงินออกไปต่างประเทศผ่านธนาคารกสิกรไทย ไม่ว่าจะเพื่อฝากเงินเข้าบัญชีโบรกเกอร์ จ่ายค่าเรียน หรือโอนให้ญาติในต่างแดน ขั้นตอนโดยทั่วไปมีดังนี้

1. เตรียมข้อมูลผู้รับให้ครบ ได้แก่ ชื่อ-นามสกุลผู้รับตามเอกสารราชการ เลขที่บัญชีหรือ IBAN (ถ้าเป็นประเทศที่ใช้ระบบ IBAN) ชื่อธนาคารปลายทาง และ SWIFT Code ของธนาคารปลายทาง
2. ติดต่อสาขาหรือใช้บริการผ่านแอป บางธุรกรรมสามารถทำผ่านแอปได้เลย แต่บางกรณีโดยเฉพาะยอดโอนสูงหรือมีวัตถุประสงค์เฉพาะ เช่น การลงทุนในต่างประเทศ อาจต้องไปสาขาเพื่อกรอกแบบฟอร์มและยื่นเอกสารประกอบ
3. ระบุวัตถุประสงค์การโอนเงินให้ตรงความจริง ธนาคารจะสอบถามเหตุผลการโอน เช่น ค่าสินค้า ค่าเล่าเรียน เงินลงทุน หรือค่าใช้จ่ายส่วนตัว การระบุผิดอาจทำให้ธุรกรรมล่าช้าหรือถูกขอเอกสารเพิ่มเติม
4. ตรวจสอบค่าธรรมเนียมและอัตราแลกเปลี่ยนก่อนยืนยัน ค่าธรรมเนียมโอนเงินระหว่างประเทศ ค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลาง (Correspondent Bank) และอัตราแลกเปลี่ยน ณ เวลานั้นจะถูกแจ้งให้ทราบก่อนยืนยันทำรายการ ควรสอบถามให้ชัดเจนเพราะยอดที่ปลายทางได้รับจริงอาจน้อยกว่ายอดที่โอนไป
5. เก็บหลักฐานการทำธุรกรรมไว้เสมอ ใบนำฝาก สลิปยืนยัน หรือเลขอ้างอิงธุรกรรม (Reference Number) จำเป็นมากหากต้องติดตามเงินในกรณีที่ล่าช้าหรือมีปัญหา

ข้อควรระวังเมื่อใช้ SWIFT Code กสิกรโอนเงินไปโบรกเกอร์ต่างประเทศ

สำหรับเทรดเดอร์ที่ฝากหรือถอนเงินกับโบรกเกอร์ Forex ทองคำ หรือคริปโตที่จดทะเบียนต่างประเทศ การใช้ SWIFT เป็นช่องทางที่ยังพบได้บ่อย แม้หลายแพลตฟอร์มจะหันไปใช้ช่องทางอื่นที่เร็วกว่าแล้วก็ตาม สิ่งที่ควรระวังเป็นพิเศษมีดังนี้

• ตรวจสอบชื่อบัญชีปลายทางให้ตรงกับชื่อโบรกเกอร์จริง หากชื่อบัญชีผู้รับไม่ตรงกับชื่อบริษัทที่จดทะเบียน อาจเป็นสัญญาณเตือนว่าอาจไม่ใช่บัญชีทางการของโบรกเกอร์ ควรตรวจสอบข้อมูลใบอนุญาตและความน่าเชื่อถือของโบรกเกอร์ก่อนโอนเงินทุกครั้ง
• อย่าโอนผ่านบัญชีส่วนตัวของบุคคลที่สาม โบรกเกอร์ที่น่าเชื่อถือจะมีบัญชีรับเงินในนามบริษัทอย่างชัดเจน หากถูกขอให้โอนเข้าบัญชีบุคคลธรรมดาควรระวังเป็นพิเศษ
• ระยะเวลาเงินถึงปลายทางไม่แน่นอน การโอนผ่าน SWIFT อาจใช้เวลาหลายวันทำการ เพราะต้องผ่านธนาคารตัวกลางหนึ่งแห่งขึ้นไปก่อนถึงปลายทาง ต่างจากบางช่องทางอื่นที่เร็วกว่า ควรวางแผนเรื่องเวลาล่วงหน้าโดยเฉพาะถ้าต้องใช้เงินเทรดในจังหวะตลาดสำคัญ
• ค่าธรรมเนียมอาจถูกหักหลายต่อ นอกจากค่าธรรมเนียมของธนาคารต้นทางแล้ว ธนาคารตัวกลางระหว่างทางอาจหักค่าธรรมเนียมเพิ่มโดยที่ผู้โอนไม่ทราบล่วงหน้า ทำให้ยอดเงินที่ปลายทางได้รับน้อยกว่าที่คาดไว้ ควรสอบถามรายละเอียดกับธนาคารก่อนทำรายการทุกครั้ง
• เก็บหลักฐานไว้สำหรับยื่นภาษีหรือตรวจสอบย้อนหลัง เงินที่โอนเข้า-ออกเกี่ยวกับการลงทุนควรมีหลักฐานชัดเจน เผื่อกรณีต้องชี้แจงที่มาของเงินในอนาคต

หากต้องการติดตามข่าวสารตลาดและปัจจัยที่กระทบค่าเงินก่อนตัดสินใจโอนเงินข้ามประเทศ สามารถติดตามบทความ วิเคราะห์ Forex รายวัน เพื่อประกอบการวางแผนจังหวะโอนเงินและเทรดได้

ค่าธรรมเนียมและระยะเวลาที่ควรรู้ก่อนทำธุรกรรม

ค่าธรรมเนียมและระยะเวลาการโอนเงินระหว่างประเทศผ่าน SWIFT ของธนาคารกสิกรไทยอาจแตกต่างกันไปตามประเภทธุรกรรม สกุลเงิน ประเทศปลายทาง และจำนวนธนาคารตัวกลางที่เงินต้องผ่าน ดังนั้นบทความนี้จะไม่ระบุตัวเลขค่าธรรมเนียมหรือระยะเวลาที่แน่นอน เพราะข้อมูลเหล่านี้เปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาและควรตรวจสอบโดยตรงจากธนาคารกสิกรไทยหรือผ่านแอป K PLUS ก่อนทำธุรกรรมทุกครั้ง สิ่งที่ทำได้คือเตรียมตัวล่วงหน้า สอบถามค่าธรรมเนียมโดยประมาณจากพนักงานหรือ Call Center และวางแผนเผื่อเวลาสำหรับธุรกรรมที่มีผลต่อการเทรดของคุณ เช่น ถ้าต้องการฝากเงินเข้าบัญชีเทรดก่อนช่วงที่มีข่าวสำคัญ ควรโอนล่วงหน้าหลายวันทำการเพื่อไม่ให้พลาดจังหวะ

ทางเลือกอื่นนอกจาก SWIFT สำหรับโอนเงินระหว่างประเทศ

แม้ SWIFT จะเป็นระบบมาตรฐานที่ใช้กันทั่วโลก แต่ในปัจจุบันมีช่องทางอื่นที่อาจสะดวกหรือรวดเร็วกว่าในบางกรณี เช่น บริการโอนเงินระหว่างประเทศของผู้ให้บริการเฉพาะทาง หรือระบบชำระเงินที่บางโบรกเกอร์เปิดให้ใช้โดยตรง ซึ่งอาจมีค่าธรรมเนียมและระยะเวลาต่างจากการโอนผ่านธนาคารแบบดั้งเดิม ก่อนตัดสินใจเลือกช่องทางใด ควรเปรียบเทียบทั้งเรื่องค่าธรรมเนียม ความปลอดภัย และระยะเวลาที่เงินถึงปลายทาง รวมถึงตรวจสอบว่าช่องทางนั้นได้รับการยอมรับจากโบรกเกอร์ที่คุณใช้งานจริงหรือไม่ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาเงินค้างหรือถูกปฏิเสธการรับเงิน

SWIFT Code กสิกรไทยมีกี่แบบ ใช้ต่างกันไหม

โดยทั่วไปกสิกรไทยใช้รหัส KASITHBK เดียวสำหรับทุกสาขาทั่วประเทศ ไม่มีรหัสแยกตามสาขาสำหรับธุรกรรมทั่วไป ดังนั้นไม่ว่าคุณจะเปิดบัญชีที่สาขาไหน ก็ใช้รหัสเดียวกันนี้ได้ทั้งหมด

ถ้ากรอก SWIFT Code ผิดจะเกิดอะไรขึ้น

หากกรอกรหัสผิด เงินอาจถูกส่งไปผิดธนาคารหรือถูกปฏิเสธและตีกลับมาที่ต้นทาง ซึ่งมักใช้เวลานานกว่าปกติและอาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมจากการตีกลับ ดังนั้นควรตรวจสอบรหัสให้ถูกต้องก่อนยืนยันทำรายการทุกครั้ง หากพบว่ากรอกผิดหลังทำรายการไปแล้ว ควรติดต่อธนาคารทันทีเพื่อแจ้งแก้ไขหรือยกเลิกธุรกรรม

ใช้ SWIFT Code กสิกรฝากเงินเข้าบัญชีเทรดได้เลยไหม

ได้ แต่ต้องเข้าใจทิศทางของรหัสให้ถูกต้อง หากคุณจะฝากเงินจากบัญชีกสิกรไทยไปยังบัญชีโบรกเกอร์ต่างประเทศ คุณต้องใช้ SWIFT Code ของธนาคารปลายทางที่โบรกเกอร์แจ้งมา ไม่ใช่ KASITHBK ส่วน KASITHBK จะถูกใช้ในกรณีที่คุณถอนเงินกำไรกลับเข้าบัญชีกสิกรไทยของคุณเอง ซึ่งฝั่งโบรกเกอร์หรือธนาคารต่างประเทศจะเป็นผู้ใช้รหัสนี้ในการส่งเงินกลับมาหาคุณ

ก่อนทำธุรกรรมใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการลงทุน ควรตรวจสอบความน่าเชื่อถือของโบรกเกอร์ปลายทางให้ดี และหากต้องการข้อมูลประกอบการตัดสินใจเพิ่มเติม สามารถอ่านบทความอื่น ๆ ได้ที่ หน้าบทความทั้งหมด ของ FxFriend.trade

สรุป

SWIFT Code ของธนาคารกสิกรไทยคือ KASITHBK ใช้ได้กับทุกสาขาทั่วประเทศ เหมาะสำหรับใช้ในธุรกรรมรับเงินจากต่างประเทศ ส่วนการโอนเงินออกไปต่างประเทศต้องใช้ SWIFT Code ของธนาคารปลายทางแทน สิ่งสำคัญที่สุดคือการตรวจสอบรหัสและชื่อบัญชีให้ถูกต้องก่อนทำธุรกรรมทุกครั้ง เพราะความผิดพลาดเล็กน้อยอาจทำให้เงินล่าช้าหรือถูกตีกลับพร้อมค่าธรรมเนียมที่เสียไปโดยเปล่าประโยชน์ สำหรับเทรดเดอร์ที่ต้องโอนเงินเข้า-ออกกับโบรกเกอร์ต่างประเทศ ควรวางแผนเรื่องเวลาและค่าธรรมเนียมล่วงหน้า และตรวจสอบความน่าเชื่อถือของปลายทางเสมอก่อนโอนเงินจำนวนมาก

บทความนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินหรือการลงทุน การลงทุนทุกประเภทมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลให้รอบด้านและตรวจสอบเงื่อนไขกับธนาคารหรือโบรกเกอร์โดยตรงก่อนตัดสินใจทำธุรกรรมทุกครั้ง

ภาพ: Photo by Atlantic Money on Unsplash